Dit geldt met name voor de hypotheekrente voor consumenten. Voor consumptief krediet schommelen de rentetarieven sterk. Een lening met een vaste aflooptermijn is meestal het voordeligst. Flitskredieten, rood staan op de bankrekening en continu kredieten zijn het duurst.
Hypotheek
Bij een hypotheek kan tot maximaal 100% van de woningwaarde geleend worden. Kosten die gemaakt worden om de woning te kopen en te registreren kunnen niet gefinancierd worden. Deze kosten ook wel kosten koper genoemd bedragen gemiddeld zo’n zes procent van het aankoopbedrag.
Loan To Inkom
Het inkomen en verplichtingen staan centraal bij de berekening van de maximale hypotheek. Naast de waarde van de woning wat dient als onderpand dient het inkomen voldoende te zijn om het hypotheekbedrag maandelijks af te lossen vermeerderd met de rente. De maximale hypotheek op basis van het inkomen heet ook wel de maximale Loan To Inkom. De maximale LTI is meestal 4,5. Dat wil zeggen dat de hypotheek 4,5 keer het inkomen mag zijn.
Woonquote
De woonquote bepaalt wat je maximale hypotheeklast per jaar mag zijn oftewel hoeveel geld kan ik lenen voor een woning. Het is een percentage dat afhangt van het inkomen per jaar, de hypotheekrente en de leeftijd. De woonquote geeft in feite aan wat je van het jaarinkomen kunt betalen aan hypotheeklasten in de vorm van een percentage. De woonquote wordt ook wel woonlastpercentage genoemd. Maar het gaat om de hypotheeklasten in plaats van de totale woonlasten. De woonquote is afhankelijk van inkomen, hypotheekrente, rentevaste periode en leeftijd. Hoe hoger het inkomen hoe hoger de woonquote. Op basis van de maximum berekende hypotheeklasten wordt het maximum hypotheekbedrag bepaald. Andere verplichtingen verlagen de woonquote zoals alimentatieverplichtingen, studiebeurs en andere lening aflossingen.
De lage hypotheekrente heeft ook een keerzijde. De afgelopen jaren beleefde de huizenmarkt een ware rally. De woningen zijn niet alleen duurder geworden, maar ook het aanbod is verminderd. Dit gebeurt vooral in de steden.